Investovanie je kľúčovým spôsobom, ako chrániť a zvyšovať hodnotu vašich úspor v čase. Jedným z hlavných dôvodov, prečo by ste mali zvažovať investovanie, je fakt, že peniaze strácajú na hodnote kvôli inflácii. Centrálne banky, ktoré riadia menovú zásobu, zvyčajne cieľujú na inflačnú mieru okolo 2 percent ročne.
“Rada guvernérov ECB po záverečnom preskúmaní svojej stratégie v júli 2021 považuje za najlepší spôsob udržania cenovej stability cieľovanie na 2-percentnú infláciu v strednodobom horizonte”
– Európska centrálna banka
Tento fakt znamená, že peniaze, ktoré jednoducho odložíte a neinvestujete, postupne strácajú svoju kúpnu silu. Reálne teda nielenže vaše peniaze nenaberú na hodnote, ale postupne ich hodnotu zožerie inflácia a vy budete mať na konci ešte menej než ste odložili.
Reálna vs Nominálna hodnota
V kontexte inflácie a straty hodnoty peňazí je kľúčové poznať rozdiel medzi reálnou a nominálnou hodnotou. Jednoducho povedané, nominálna hodnota je hodnota vyjadrená v aktuálnych peniazoch bez ohľadu na infláciu, zatiaľ čo reálna hodnota berie do úvahy zmeny v kúpnej sile, poskytujúc tak presnejší obraz o hodnote peňazí alebo aktív v čase.
Príbeh Jana a Fera: Investičné Rozhodnutia v Čase
V malom slovenskom meste boli dvaja kolegovia, Jano a Fero, ktorí mali odlišné názory na investovanie. Jano bol investor, ktorý veril v silu dlhodobých investícií a snažil sa budovať svoj majetok. Naopak, Fero bol opatrný a radšej držal svoje peniaze v hotovosti, pretože sa obával rizika spojeného s investovaním.
Jano, po dôkladnom preskúmaní trhu, sa rozhodol investovať mesačne 200 eur do diverzifikovaného portfólia s očakávaným reálnym zhodnotením 8 percent ročne. Vždy hovorieval: “Musíme myslieť na budúcnosť a nechať peniaze pracovať za nás.” Bol presvedčený, že napriek krátkodobým trhovým výkyvom, dlhodobé investovanie prináša ovocie.
Fero na druhej strane nechcel riskovať. Veril, že držanie peňazí na účte alebo v hotovosti je najbezpečnejšie. “Načo riskovať? Nikdy nevieš, čo sa stane,” hovorieval často. Fero si každý mesiac odkladal 200 Eur na svoj účet v banke. To, čo však Fero nebral do úvahy, bola inflácia, ktorá každým rokom znižovala kúpnu silu jeho úspor o 2 percentá.
Po 30 rokoch
Tridsať rokov neskôr sa osudy Jana a Fera výrazne odlišujú, a to vďaka ich rozdielnym finančným rozhodnutiam.
Jano, ktorý pravidelne investoval svoje peniaze s očakávaným reálnym zhodnotením 8 percent ročne, dosiahol impozantný majetkový rast. Jeho investície, aj napriek občasným trhovým výkyvom, vykazovali značný dlhodobý nárast hodnoty. Jano sa teraz nachádza v pohodlnej finančnej situácii. Je na dôchodku, ale jeho majetok mu umožňuje žiť bez finančných starostí. Cestuje, venuje sa svojim koníčkom a dokonca pomáha svojim deťom a vnúčatám. Jeho rozhodnutie investovať sa ukázalo ako múdre a Jano je často požiadaný o radu v otázkach investovania od svojich priateľov a rodiny.
Fero, na druhej strane, čelí úplne iným výzvam. Jeho rozhodnutie držať peniaze v hotovosti alebo na nízkoúročenom účte, bez ochrany pred infláciou, malo za následok postupné znehodnocovanie jeho úspor. Aj keď nominálna hodnota jeho úspor zostala rovnaká, kúpna sila týchto peňazí klesla. Fero si nemôže dovoliť mnoho luxusov a musí žiť veľmi skromne. Obmedzené financie mu neumožňujú cestovať alebo si užívať aktivitu, ktoré by si inak mohol dovoliť. Fero sa často obzerá späť a premýšľa, či by nemal investovať, keď mal šancu.
Tento graf poskytuje vizuálnu reprezentáciu rozdielu v raste investícií v čase medzi dvoma kontrastnými ročnými percentuálnymi výnosmi. Na jednej strane máme scénár s pozitívnym ročným výnosom 8%, ktorý dosiahol pravidelným investovaním Jano. Na druhej strane scénár s reálnym ročným výnosom -2%, predstavujúci reálny hodnotu Ferovych úspor v rovnakom časovom období.
Na grafe môžete vidieť, že Janova reálna kúpna sila je 6x viac ako Ferova. Kým Jano si užíva 300 000 Eur v súčasných peniazoch, tak Fero napriek rovnakému odkladaniu peňazí má len 50 000 Eur.
Po 40 rokoch
Po 40 rokoch sa tento efekt ešte znásobí, pretože sila zloženého úroku je práve v čase. Jano ďalej pokračoval vo svojej stratégii, zatiaľ čo Fero váhal. Na grafe nižšie vidíme, že rozdiel by bol ešte násobne iný. Zatiaľ čo Jano je už skoro milionár, Ferovi zostávajú len oči pre plač. Pritom obaja v práci robili tú istú prácu a zarábali rovnaké peniaze celý život.
Koľko by musel Fero sporiť, aby zo svojou stratégiou dobehol Jana? 10x viac!
Aby dosiahol rovnakú budúcu hodnotu za 30 rokov s reálnym ročným výnosom -2%, ako by ste dosiahli s mesačnou platbou 200 eur a ročným výnosom 8%, museli by ste investovať približne 1100,39 eur mesačne. Aby ste dosiahli rovnakú budúcu hodnotu za 40 rokov s ročným výnosom -2%, ako by ste dosiahli s mesačnou platbou 200 eur a ročným výnosom 8%, museli by ste investovať približne 2112,03 eur mesačne. Zvýšenie dĺžky investovania na 40 rokov ďalej zvyšuje tento rozdiel.
Takto vidíme, že Fero by musel odkladať 10-krát viac ako Jano, aby dosiahol jeho úroveň bohatstva.
Chcem začať investovať!
Ak sa chcete naučiť investovať a rozvíjať svoje finančné znalosti, ste na správnom mieste. Ponúkame vám prístup k zdrojom a návodmi, ktoré vám ukážu, ako správne investovať a rásť svoje bohatstvo. Stačí kliknúť na tento [link] nižšie a začať svoju cestu k finančnej slobode už dnes.
Pre úspešné investovanie je z dlhodobého hľadiska dôležité neplatiť zbytočné poplatky sprostredkovateľovi. Najlepším spôsobom, ako to dosiahnuť, je výber spoľahlivého a overeného brokera. Výber správneho brokera môže byť rozhodujúci pre úspech vašich investícií. Preto sme pre vás pripravili prehľad najlepších brokerov, ktorí vám poskytnú potrebné nástroje a informácie pre múdre investovanie. Začať investovať čo najskôr je kľúčové pre maximalizáciu vašich potenciálnych výnosov a využitie magického efektu zloženého úroku, tak nečakajte ani deň navyše.
Nezmeškajte príležitosť a začnite investovať múdro dnes!